密码货币行业暗流涌动_检测标准

那一年是2021年。加密、区块链和NFT等术语抓住了大众的想象力。去年11月，最受喜爱的加密资产比特币的价值飙升至近6.9万美元的峰值。印度人也无法抗拒这种数字货币的魅力，据经纪商发现和比较平台BrokerChooser估计，印度的密码货币交易量超过1亿，是世界上最高的。事实上，贸易和联合国贸易和发展会议(UNCTAD) 2022年的一份报告称，到2021年，超过7%的印度人口拥有密码货币。这一年，加密货币交易所在该国蒸蒸日上，交易量一直增长，其创始人成为该镇的宠儿。

到2023年，比特币的价值已从2021年的峰值暴跌约一半，自2022年2月1日以来，印度密码货币交易所的交易量暴跌逾90%。发生了什么事?首先，财政部长Nirmala Sitharaman于2022年2月1日对加密收益征收30%的税，并对所有“出售”交易征收1%的源头税(TDS)。其次，在FTX等一些知名密码货币交易所倒闭以及超低利率时代结束后，比特币价格暴跌。那么，密码货币是一种死亡的资产类别吗?

虽然密码货币已经失去了作为一种受欢迎的投资选择的光彩，但仍有一些金融机构相信它们。例如，渣打银行(Standard Chartered Bank)预测，到2024年底，比特币的价格可能达到12万美元。但也有许多人对这一资产类别持怀疑态度，比如传奇人物沃伦•巴菲特(Warren Buffett)。这位奥马哈先知(Oracle of Omaha)在2022年伯克希尔哈撒韦公司(Berkshire Hathaway)的年会上说过一句名言，如果有人以25美元的价格向他提供世界上所有的比特币，“我不会接受，因为我拿它有什么用?”

印度国家银行(State Bank of India)前董事长阿兰达蒂•巴塔查里亚(Arundhati Bhattacharya)现在是Salesforce India的董事长兼首席执行官，他也不看好这一资产类别。“(关于密码货币)有一些我不相信的东西。一是它们的价值不是由任何特定的权威决定的。它只是上下波动。你不能说今天是1万卢比，明天是100卢比还是10卢比。因此，在某一些程度上，它就像任何其他商品一样，”她在早一点的时候的一次互动中告诉英国电信。她说，第二件事是密码货币的安全性是另一个问题。“你不知道是否有人能黑进去。你不知道提供石油的人是否会灰飞烟灭。”

虽然对密码货币的看法一直存在分歧，但印度的加密货币交易只是在征收重税后才会降低。随着密码货币交易所交易量的减少，创始人们正在做些什么来应对危机?

对于印度密码货币交易所的创始人来说，这是一场生存之战。为此，他们采取了多种策略。这些措施包括探索另外的收入来源、实施裁员和削减营销支出。一些公司正在寻求业务多样化，而另一些公司则转移到了对密码货币更友好的地方。虽然这项税收促使一些人离开了这一个国家，但也有其他人早些时候搬到了对密码货币友好的地方。

以该国最大的加密货币交易所之一WazirX的创始人兼首席执行官Nischal Shetty为例。“我(在2021年)搬到了迪拜，创办了一家瑞士公司Shardeum(区块链平台)。迪拜和瑞士的加密货币法规很友好，对我们来说，在迪拜工作更容易。”

在经济放缓后，谢蒂的公司在2022年解雇了40%的员工，最近还关闭了其NFT业务，但他并没放弃密码货币。“目前我们每天都有数千人注册。在高峰期，这一个数字是数万。我们的交易量也降至峰值的10%至15%，”他解释说，由于交易量下降，许多交易所不得不勒紧裤腰带。“我们裁员是因为业务下滑，但我们有足够的(财务)空间来继续我们的业务。WazirX一直是一家盈利的公司。只是在过去的几个月里，我们才开始蒙受损失。但它们的规模并不大，我们正专注于再次实现盈利，”自信的谢蒂表示。他补充说，WazirX的运营结构并没有因他搬到迪拜而发生变化。

专家表示，印度加密市场的波动已促使许多交易所的创始人迁出印度。“无另外的国家像印度这样在加密货币上加倍下注。主要的加密货币交易所继续在新加坡和迪拜等国家设有基地，”Lakshmikumaran & Sridharan律师事务所的副合伙人Ravi Sawana说。

话虽如此，一些创始人和交易所仍坚持在印度开展业务，但他们被迫寻找其他选择来维持业务。“就像行业中的许多其他参与者一样，我们利用这段时间的放缓作为一个机会，专注于为大众构建和简化Web 3.0。自2018年成立以来，我们在CoinDCX的使命一直保持不变:简化投资流程，加速加密货币和Web 3.0的采用，”CoinDCX首席执行官兼联合创始人、总部位于班加罗尔的Sumit Gupta表示，并补充说，通过其风险投资部门CoinDCX Ventures，该公司已经投资了超过15家Web 3.0初创企业。这位印度理工学院孟买分校的校友表示，CoinDCX关注的另一件事是去中心化金融(DeFi)生态系统。该公司推出了名为Okto的DeFi钱包，为用户提供交换代币的能力，并通过去中心化的金融服务产生收益。DeFi利用区块链的分布式账本技术提供贷款等服务，而无需传统的集中式中介机构。古普塔说:“当我们展望未来时，我们相信，在这个令人难以置信的激动人心的时刻，我们只是触及了CoinDCX和整个Web 3.0行业的可能性的表面。”

还有总部位于班加罗尔的CoinSwitch的联合创始人兼首席执行官阿希什·辛格尔。该公司拥有1800万用户群，计划推出另一个垂直领域，利用其加密基础出售共同基金和定期存款。“许多印度人从加密货币开始了他们的投资之旅。我们希望与他们一起成长，为他们提供正确的资产类别组合——根据他们的需求进行简化和定制。这包括定期存款、共同基金等产品。我们的目标是在本财政年度结束前宣布这些产品。”

这是否意味着要从其核心的加密业务转移?“从本质上讲，我们将永远是一个加密优先的投资平台。但我们要解决的问题更大。只有约3%的印度人积极投资股市;共同基金的参与率也类似。为了让印度真正参与经济，市场中的零售参与度应该高得多。更多的印度人应该投资。”但考虑到人们对加密货币的看法，交易所要实现多元化可能并不容易。然而，辛格哈尔很有信心。“我们所有的投资产品，无论是加密货币还是其他产品，都将完全符合现有的规则和标准。我们将在发布新产品时分享细节。”

然而，总部位于金奈的Giottus Cryptocurrency Exchange首席执行官兼联合创始人Vikram Subburaj表示，他的重点仍然是让加密投资变得简单和无缝。他说:“我们已经推出了一些功能，比如简单的买卖、sip、精心策划的主题篮子，以及一个对话工具，以促进更顺畅的交易，迎合新投资者。”他补充说，Giottus还有两年的发展空间。他说:“这足以让熊市出清。我们看到传统玩家开始为加密货币建立etf。因此，新客户进入生态系统的迹象已经开始出现，”印度管理学院加尔各答分校的校友Subburaj表示。

随着交易所在熊市中前行，印度交易所和全球主要交易所都有一个共同的潜在目标:为即将到来的牛市做好准备。“在金融行业，波动很正常。我们仍然对加密市场的长期潜力持乐观态度。我们的战略是继续改进我们的平台，扩大我们的产品，并教育我们的用户，”KuCoin首席执行官Johnny Lyu说，该公司成立于2017年，总部位于塞舌尔的马埃。

虽然对加密货币征税可以被视为承认这一资产类别的第一步，但印度的监管空间仍在进行中。专家表示，监管是必要的，因为加密货币为用户提供了匿名性。虽然构建加密货币的区块链已经找到了许多用途，但其固有的特点是无法追踪。这给加密货币带来了洗钱的危险。与传统货币不同，加密货币以去中心化的方式运作，因为它们不受任何中央机构的发行或监管。此外，加密货币交易所的出现提高了加密货币的可及性，人们对这些数字资产可能被滥用于未报告和免税交易的担忧增加了数倍。

事实上，在2021年6月，执法局向WazirX发出了一份显示原因的通知，称其违反了《外汇管理法》(FEMA)的规定，涉及价值2,790.74亿卢比的加密交易。这与针对中国人拥有的非法在线博彩应用程序的洗钱调查有关。调查发现，中国个人涉嫌通过将卢比存款转换为加密资产Tether来洗钱约5.7亿卢比，Tether通过WazirX平台转移到开曼群岛注册的币安交易所的钱包中。这些交易的指示是从海外收到的。

虽然谢蒂拒绝对此案发表评论，因为这件事是不公正的，但它确实强调了潜在的风险。为了控制这种风险，加密货币于2023年3月被纳入《防止洗钱法》(PMLA)的管辖范围。Lakshmikumaran & Sridharan的Sawana解释说，在印度，管理使用可兑换外币进行跨境支付的联邦应急管理局(fema)不将加密资产认定为货币，因此禁止将其用作跨境交易的支付。“然而，加密货币是无国界的，没有任何最高权威，过去曾被用于开展各种活动。比如将资金从一个国家转移到另一个国家，而不受印度央行(Reserve Bank of India)的监视。此外，由于缺乏监管，交易商在使用加密货币的交易中没有进行KYC，”他补充道。

印度政府正在制定加密规则。《2021年官方数字货币加密货币和监管法案》仍在进行中。金融稳定委员会(FSB)也正在制定全球规则，这是一个监督全球金融体系并提出建议的国际机构。FSB表示，加密业务需要适当的规则，大型交易所必须与其他几个国家共享信息。

FSB和国际货币基金组织(imf)最近发表了一篇关于加密资产的论文，称通过加密进行的跨境支付给监管机构带来了挑战。但是，它也强调，全面禁止加密资产的交易和挖矿是行不通的，反过来，由于加密资产固有的无国界性质，会产生“规避的动机”。为了遏制它们的滥用，这份也提交给G20成员国的文件呼吁各国实施适用于虚拟资产和虚拟资产服务提供商的金融行动特别工作组反洗钱和反恐融资标准。

已经取得了一些进展。Sitharaman在9月9日表示:“在印度(G20)轮值主席国期间，全球推动加密资产明确政策的势头越来越大，全球共识正在形成。”他补充说，G20轮值主席国将向IMF和FSB提供支持。

数字资产交易所BuyUcoin的首席执行官Shivam Thakral表示:“最近承认人工智能和密码货币急需监管框架，这将给那些已经在生活中采用了某种形式的人工智能或Web 3.0的大众注入信心。”

虽然印度的密码货币交易量可能大幅下降，但加密货币交易所的创始人并没有失去希望。“比特币远未消亡，它仍将是加密ECO的核心。它的价格显示出了弹性。展望未来，我们相信比特币的前景仍然乐观，”Giottus的Subburaj表示。

然而，专家们表示，即使出现反弹，交易所的前景也可能不会改善。这是因为加密货币交易者已经倾向于在全球交易所进行交易，主要是因为他们获得了税收优势。“全球交易所在印度以外开展业务。在这个国家没有商业运作。因此，全球交易所的收入可能不会在印度征税。在这种情况下，他们不需要遵循TDS指南。然而，全球交易所有义务在印度支付均衡税。支付了这笔钱后，他们的收入在印度就免税了。”

Subburaj承认这是一个问题。“然而，我们相信印度政府意识到了这个问题，并正在采取措施解决这个问题。随着国际交易所的消费者必须遵守TDS，这些消费者对实现合规的期望越来越高。”Subburaj说。

另外，印度储备银行推出了中央银行数字货币(CBDC)，这是主权货币的数字版本。从长远来看，基于区块链的CBDC有望使跨境交易更容易。目前，它用于国内交易，是实物货币的数字版本。CBDC会与加密货币竞争吗?

不，顾磊杰说。“重要的是要认识到cbdc和加密货币为用户更好的提供了不同的价值主张。cbdc是由中央银行发行和监管的传统法定货币的数字表示。然而，加密货币是一种资产类别，而不是法定货币。cbdc和加密货币都将并行运行，两者都不能取代彼此，”他说。

与此同时，区块链领域仍然充满活力。区块链平台Polygon的联合发起人Sandeep Nailwal已经搬迁到迪拜，他一直在积极利用区块链技术进行现实应用。此外，政府还推荐区块链技术用于新冠肺炎证书、学位证书、供应链管理等应用，展示了区块链在各个领域的持续潜力和价值。

专家表示，虽然政府并不反对区块链，但鉴于加密资产的波动性，政府打算严格控制加密资产。这是因为密码货币交易所是一种高风险的商业模式，受到加密资产流动性和其他市场因素的严重影响。“各国早先对密码货币的热情——他们认为这是一项伟大的创新——现在完全消失了。每个人都意识到存在巨大的风险。因此，人们对密码货币非常谨慎和担忧，”印度储备银行行长Shaktikanta Das最近在甘地纳加尔举行的第三届G20财长和央行行长会议后表示。达斯的话概括了这种情绪。密码货币交易所的创始人正面临着一个充满挑战的未来。

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